Une banque pour surendettés ?

Hiteltársulás

Environ 1,5 million de Hongrois ont contracté un crédit en devises étrangères depuis 2006. La monnaie hongroise, faible depuis de nombreuses années, n’a pas permis aux Hongrois de contracter ces crédits en devise nationale, les taux d’intérêt étant trop élevés.

C’est pour cette raison que les clients se sont en majorité tournés vers des crédits en devises étrangères et plus particulièrement en Franc suisse. En Hongrie, près de 90% des hypothèques du pays sont libellées en Franc suisse (45% des crédits immobiliers et 40% des crédits à la consommation). Seulement, au moment du déclenchement de la crise financière en 2008, le forint a lourdement chuté face au Franc suisse, ce qui a eu pour conséquence de rendre délicat le remboursement des crédits. Les débiteurs percevant un bas salaire, dans l’extrême majorité des cas en forints, n’ont pu résister à ce choc et sont alors tombés dans la spirale du surendettement, voire dans l’insolvabilité.

C’est dans ce contexte que M. György Doubravszky a décidé de créer l’association « Hiteltársulás » afin de venir en aide aux surendettés dont la situation problématique n’aurait pas suffisamment été réglée par les mesures prises par le gouvernement. « Hiteltársulás » consiste en une banque en ligne (« webbank ») à laquelle peuvent souscrire les Hongrois ayant subi les conséquences de la conclusion d’un crédit en franc suisse ces dernières années. Jusqu’au 28 octobre dernier, les personnes concernées ont pu souscrire à cette banque et sont aujourd’hui aux alentours de 23 353 créanciers, pour un total de 301 856 milliards de forints. Outre les créanciers, il est ressorti de la réunion entre le fondateur de la banque en ligne et M. György Matolcsy, Ministre des Finances, que l’Etat hongrois prendrait également part à ce projet. Concernant le fonctionnement de la banque à proprement parler, il a été convenu que celui-ci serait purement informatique, c’est-à-dire que ni adresse, ni guichet ne seront créés. « Hiteltársulás » est une association sans but lucratif qui a pour objectif de rassembler les surendettés pour leur faire bénéficier de crédits associatifs avantageux, leur permettant de sortir de leur dépendance de l’évolution du franc suisse et du forint. Le fondateur de l’association a fait savoir que dans un premier temps la banque serait uniquement destinée à proposer des crédits aux souscripteurs de crédits en devises suisses. Mais à terme, elle pourrait devenir une banque de dépôt classique, dans laquelle Hiteltársulás serait chargée d’apporter des garanties, voire en être le propriétaire. Bien que cette initiative soit a priori absente d’une volonté de spéculation sur le dos des endettés, deux critiques sont à porter. Le nombre de créanciers voulant souscrire à cette banque est ridiculement bas si on le compare au total des créanciers en franc suisse. En outre, il semblerait que ces créanciers représentent la part la moins défavorisée des personnes endettées.

Yann Caspar